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Foire aux questions

Couverture

Protecteur de compte AMEX – Ultime est un régime d'assurance-crédit facultative offert aux titulaires de carte de crédit American Express. La couverture peut inclure des prestations dans les cas suivants :

  • Décès
  • Mutilation
  • Maladie grave
  • Perte d'emploi involontaire/perte de revenu d'un travail indépendant
  • Invalidité totale et événements heureux de la vie
  • Invalidité requérant une hospitalisation
  • Décès accidentel à l'âge de 80 ans ou plus

Cette assurance est souscrite auprès de American Bankers Compagnie d'Assurance Générale de la Floride (ABIC) et American Bankers Compagnie d'Assurance Vie de la Floride (ABLAC). ABIC et ABLAC ainsi que leurs sociétés affiliées et filiales sont exploitées au Canada sous la dénomination sociale Assurant.

En raison de la pandémie de COVID-19, nous n'acceptons pas les demandes d'adhésion à l'assurance Protecteur de compte AMEXMD - Ultime reçues par l'intermédiaire de ce portail et ce, jusqu'à nouvel ordre. Nous nous excusons pour tout inconvénient que cela peut occasionner.

Puisque vous êtes le titulaire de carte assuré qui a adhéré à ce régime, votre conjointe est également couverte dans les cas suivants :

  • Décès
  • Invalidité totale
  • Maladie grave
  • Décès accidentel
  • Mutilation

Certaines restrictions et exclusions s'appliquent. Veuillez consulter le certificat d’assurance pour connaître les critères d'admissibilité. 

La prime, plus les taxes applicables, sera imputée mensuellement à votre compte-carte de crédit American Express lorsque le solde impayé de votre compte est supérieur à zéro.

Vous êtes admissible à l’assurance aussi longtemps que votre compte-carte de crédit American Express est en règle (tel que cela est défini dans votre convention de titulaire de carte).

L’assurance prend effet à la date indiquée dans la lettre de bienvenue que vous avez reçue avec votre certificat d’assurance suite à votre adhésion au régime.

Votre couverture en cas de décès ou de mutilation se poursuit jusqu’à l’âge de 80 ans; toutefois, les couvertures en cas de maladie grave, de perte d’emploi involontaire ou de perte de revenu d’un travail indépendant, d’invalidité requérant une hospitalisation et en cas d’invalidité totale, ainsi que la protection en cas d’événements heureux de la vie, seront résiliées. À l’âge de 70 ans, le coût du régime d’assurance est réduit de 0,99 $ à 0,69 $ par tranche de 100 $ de votre solde impayé du mois courant (jusqu’à concurrence de 20 000 $).

À l’âge de 80 ans, votre couverture en cas de décès se limitera au décès accidentel, mais votre couverture en cas de mutilation se poursuivra. Toutes les autres couvertures prennent fin à l’âge de 70 ans.

Votre assurance ne prend pas fin si vous recevez une prestation de perte d’emploi involontaire ou de perte de revenu d’un travail indépendant, d’invalidité requérant une hospitalisation, d’invalidité totale ou pour un événement heureux de la vie. Par contre, elle prendra fin une fois que vous aurez reçu une prestation de maladie grave, de décès, de décès accidentel ou de mutilation.

Oui. Vous pouvez annuler votre couverture à quelque moment que ce soit. Pour ce faire, vous pouvez appeler Assurant au 1-800-708-0807. L’annulation prend effet à la prochaine date du relevé de compte suivant la réception de votre demande d’annulation par Assurant.

Votre couverture d’assurance prendra fin à la première des éventualités suivantes :

  1. La résiliation d’un ou plusieurs des contrats-cadres collectifs;
  2. La première date du relevé après que nous aurons reçu votre demande de mettre fin à cette couverture d’assurance;
  3. La date de révocation de vos privilèges de crédit sur votre compte;
  4. La date de résiliation de votre compte;
  5. La date de décès du participant;
  6. La prochaine date du relevé de compte suivant votre 70e anniversaire de naissance pour les couvertures en cas de perte d’emploi involontaire, d’invalidité requérant une hospitalisation, d’invalidité totale avec une protection lors des événements heureux de la vie, de perte de revenu d’un travail indépendant et de maladie grave;
  7. La prochaine date du relevé de compte suivant votre 80anniversaire de naissance pour la couverture en cas de décès alors que la couverture en cas de mutilation se poursuit et la couverture en cas de décès accidentel entre en vigueur. La couverture en cas de décès accidentel entre en vigueur à la prochaine date du relevé de compte suivant votre 80e anniversaire de naissance;
  8. La date à laquelle une prestation en cas de décès, de mutilation, de décès accidentel ou de maladie grave est payée;
  9. Si vous changez de produits de carte de crédit avec American Express et que tous les 15 chiffres de votre carte de crédit American Express changent, votre couverture prendra fin.

Les primes de l’assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime sont calculées en fonction du solde impayé du mois courant (jusqu’à concurrence de 20 000 $). Pour chaque tranche de 100 $ de solde impayé inscrit à votre compte, vous paierez 0,99 $ – cela signifie que les primes mensuelles de cette assurance changeront ou fluctueront.

L’exemple suivant illustre le calcul de vos primes mensuelles :

Si votre solde impayé était de 500 $ :

500 $ / 100 $ = 5

5 x 0,99 $ = 4,95 $

Dans cet exemple, vos primes mensuelles seraient de 4,95 $, plus les taxes applicables.

À l’âge de 70 ans, le coût du régime d’assurance est réduit de 0,99 $ à 0,69 $ par tranche de 100 $ du solde impayé du mois courant.

*Le solde impayé de la carte de crédit est l’équivalent de la totalité du montant dû à votre compte à la date du relevé correspondant au nouveau solde plus tout nouveau solde de versement dû en raison de votre participation au programme de versements tel qu’indiqué dans votre relevé.

Invalidité totale

Si vous ou votre conjoint(e) êtes atteint(e) d’une invalidité totale et n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident, et que vous êtes suivi par un médecin pendant plus de 30 jours consécutifs, vous pourriez avoir droit à des prestations d’invalidité totale. Cette couverture prévoit des paiements mensuels, correspondant à la somme des montants suivants : (a) le montant le plus élevé de 10 $ ou de 5 % du montant dû à votre compte à la date du sinistre, excluant tout montant dû en raison de votre participation au programme de versements, jusqu’à concurrence de 1 000 $; et (b) votre obligation de paiement due en raison de votre participation au programme de versements à la date du sinistre. Ces paiements se poursuivront jusqu’à ce que vous ne soyez plus totalement invalide ou jusqu’à concurrence de 90 jours. Si vous demeurez totalement invalide pendant une période ininterrompue de 90 jours consécutifs, Assurant pourrait payer la totalité du montant dû à votre compte au premier jour d’invalidité totale, moins toute prestation déjà versée pour la même période d’invalidité totale, jusqu’à concurrence de 20 000 $. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.

Pour avoir droit aux prestations d’invalidité totale, la personne assurée qui présente la demande de règlement au titre de cette couverture doit avoir exercé les fonctions habituelles d’un emploi contre salaire ou gains à raison d’au moins 25 heures par semaine.

Vous ou votre conjoint pouvez présenter une demande de règlement en cas d’invalidité totale si l’un d’entre vous est un travailleur indépendant et qu’il devient totalement invalide. Des formulaires additionnels, incluant un affidavit de travail indépendant, seront exigés lors de la présentation de votre demande de règlement. Veuillez consulter la section Présentation d’une demande de règlement de ce site Web pour vous assurer d’avoir tous les renseignements nécessaires à la présentation de votre demande de règlement.

Votre conjointe est admissible à des prestations au titre de cette couverture. Elle peut alors présenter une demande de prestations d’invalidité totale. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.

À notre demande, vous devrez fournir une preuve de la prolongation de votre invalidité totale chaque mois pour continuer à recevoir des prestations au titre de cette couverture. Assurant vous fournira les formulaires appropriés ou vous demandera de fournir des renseignements additionnels pour s'assurer que vous recevrez vos prestations sans interruption.

Si vous ou votre conjoint avez reçu le montant maximal de prestations d’invalidité totale, vous pourriez être réadmissible à présenter une demande de règlement pour les prestations si vous avez retrouvé votre emploi à plein temps ou avez exercé un travail d'au moins 25 heures par semaine pendant au moins 30 jours consécutifs avant de présenter une autre demande.

Perte d’emploi involontaire

Si vous perdez votre emploi, vous pourriez être admissible à des prestations au titre de cette couverture. À la date du sinistre, vous devez être employé à raison d’au moins 25 heures par semaine auprès d’un seul employeur pendant au moins trois mois consécutifs. Vous devez rester sans emploi pendant au moins 30 jours consécutifs avant qu'une prestation soit payée. Cette couverture prévoit des paiements mensuels, correspondant à la somme des montants suivants : (a) le montant le plus élevé de 10 $ ou de 5 % du montant dû à votre compte à la date du sinistre, excluant tout montant dû en raison de votre participation au programme de versements, jusqu’à concurrence de 1 000 $; et (b) votre obligation de paiement en raison de votre participation au programme de versements à la date du sinistre. Les prestations peuvent être payées jusqu’à ce que vous retourniez au travail ou jusqu’à concurrence de 90 jours. Si vous restez sans emploi pendant une période de 90 jours consécutifs, Assurant peut payer la totalité du montant dû à votre compte à la date du sinistre, moins toute prestation déjà versée pour la même période de chômage involontaire, jusqu’à concurrence de 20 000 $. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.

Au moment de la perte d’emploi, vous devez avoir travaillé contre salaire ou gains à raison d’au moins 25 heures par semaine auprès d’un seul employeur depuis au moins trois mois consécutifs.

Si vous travaillez à votre propre compte, vous n’êtes pas admissible aux prestations de perte d’emploi involontaire, mais vous êtes admissible à faire une demande de prestations pour perte de revenu d’un travail indépendant. Pour consulter la FAQ concernant la perte de revenu d’un travail indépendant, consultez la section ci-dessous.

Malheureusement, l’emploi saisonnier n’est pas admissible aux prestations au titre de cette couverture.

Invalidité requérant une hospitalisation

La prestation en cas d’invalidité requérant une hospitalisation couvre une blessure corporelle accidentelle ou une maladie qui entraîne un séjour dans un hôpital agréé et légalement constitué qui fournit des soins infirmiers 24 heures sur 24 par des infirmiers autorisés ainsi que des installations organisées afin de permettre les diagnostics et les interventions chirurgicales importantes, qui est exploité principalement dans le but de soigner et de traiter les personnes malades ou blessées, qui est doté d’appareils de radiographie et de salles d’opération, et qui est sous la surveillance médicale d’un médecin autorisé.

Les prestations seront payées au créancier et seront versées après la période d’attente de 24 heures.

La couverture est offerte uniquement pour les hospitalisations au Canada ou aux États-Unis.

Seul le titulaire de carte assuré est admissible à cette couverture.

Perte de revenu d’un travail indépendant

Si vous perdez votre emploi en raison de la fermeture de votre entreprise pour des raisons financières, vous pourriez être admissible à des prestations. Si vous demeurez sans emploi pendant une période ininterrompue de 90 jours et que vous êtes admissible aux prestations de perte de revenu d’un travail indépendant, Assurant effectuera un paiement correspondant au montant total inscrit à votre compte au premier jour de votre chômage, jusqu’à concurrence de 20 000 $. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.

Malheureusement, la prestation en cas de perte de revenu d’un travail indépendant est disponible uniquement au titulaire de carte assuré. Dans votre cas, la perte de revenu du travail indépendant de votre conjointe ne constituera pas une demande de règlement valide.

Assurance vie

La prestation d’assurance-vie pourra être versée au créancier sur réception de la preuve de votre décès ou de celui de votre conjoint(e). Le paiement correspondra à la totalité du montant dû à votre compte à la date du décès, sous réserve d’un montant maximal de 20 000 $. Le versement d’une prestation au titre de l’assurance vie mettra fin à toutes les couvertures offertes au titre du certificat d’assurance. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître toutes les restrictions et exclusions.

Maladie grave

Vous pouvez recevoir une prestation de maladie grave si vous ou votre conjoint(e) êtes diagnostiqué(e) pour une crise cardiaque, un accident cérébral vasculaire, un cancer ou une coronaropathie (ne concerne que le pontage coronarien) et que vous survivez plus de 30 jours après le diagnostic. Aucune prestation ne sera payée si la maladie grave est le résultat d’une condition préexistante. Le paiement correspondra au montant total inscrit à votre compte à la date du diagnostic, sous réserve du montant maximal d’assurance indiqué dans le certificat d’assurance.

Décès accidentel

Des prestations de décès accidentel seront versées si vous ou votre conjoint(e) êtes âgé(e) de 80 ans ou plus et que vous décédez par suite d’un accident directement et indépendamment de toute autre cause au cours des 100 jours suivant l'accident qui a causé ce décès. 

Le paiement correspondra à la totalité du montant dû à votre compte à la date de l’accident, sous réserve du montant maximal d’assurance de 20 000 $. Le versement d’une prestation en cas de décès accidentel mettra fin à toutes les couvertures offertes au titre du certificat d’assurance

Mutilation

Des prestations de mutilation seront versées si vous ou votre conjoint(e) subissez la perte complète et irréversible de la vue des deux yeux, ou d’une main au niveau ou au-dessus de l’articulation du poignet ou d’un pied au niveau ou au-dessus de l’articulation de la cheville. La mutilation doit survenir dans les 100 jours suivant l’accident.

Le paiement correspondra à la totalité du montant dû à votre compte à la date de l’accident, sous réserve du montant maximal d’assurance de 20 000 $. Le versement d’une prestation en cas de mutilation mettra fin à toutes les couvertures offertes au titre du certificat d’assurance

Événements heureux de la vie

Voici les événements qui pourront être couverts par l’assurance Protecteur de compte AMEX – Ultime :

  • La cessation de votre métier principal à l’occasion de votre départ à la retraite (garantie maximale à vie d’un seul paiement);
  • L’achat d’une maison qui vous servira de résidence principale;
  • L’entrée de votre enfant dans un établissement d’éducation secondaire agréé (collège ou université) pour la première fois;
  • Votre mariage;
  • Le mariage de votre enfant;
  • La naissance ou l’adoption d’un enfant.

En cas d'événement heureux de la vie admissible, vous pourrez avoir droit à deux paiements mensuels, chacun correspondant à la somme des montants suivants : (a) le montant le plus élevé de 10 $ ou de 5 % du montant dû à votre compte à la date de l’événement heureux de la vie, excluant tout montant dû en raison de votre participation au programme de versements, jusqu’à concurrence de 1 000 $; et (b) votre obligation de paiement due en raison de votre participation au programme de versements à la date de l’événement heureux de la vie. Il faut soumettre la preuve de l’événement, accompagnée d’un formulaire de demande de règlement dûment rempli, à Assurant.

Cette couverture ne prend pas fin après le paiement d’une prestation en cas d’événements heureux de la vie; toutefois, la couverture se limite à deux événements heureux de la vie par période de 12 mois.

Présenter une demande de règlement

Veuillez visiter le portail Assurant des demandes de règlement pour présenter une demande de règlement.

Veuillez visiter le portail Assurant des demandes de règlement pour vérifier l'état d'une demande de règlement.

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MC, MD : utilisées par la Banque Amex du Canada en vertu d’une licence accordée par American Express. Le Protecteur de compte AMEXMD – Ultime est souscrit auprès d’American Bankers, Compagnie d’Assurance-Vie de la Floride (ABCAV) et d’American Bankers, Compagnie d’Assurances-Générales de la Floride (ABCAG) aux termes des polices-cadres d’assurance collective 0708APUL et 0708APU. L’ABCAV, l’ABCAG, leurs filiales et leurs sociétés affiliées exercent leurs activités au Canada sous le nom d’AssurantMD. MD : Assurant est une marque déposée d’Assurant, Inc. La Banque Amex du Canada fait la promotion de fournisseurs d’assurance et de produits qui pourraient intéresser ses clients. Nous n’agissons pas à titre d’agent ou de fiduciaire pour vous, et nous pouvons agir au nom du fournisseur d’assurance, tel qu’il est permis par la loi. Nous recevons une rétribution des fournisseurs d’assurance et celle-ci peut varier en fonction du fournisseur et du produit. Ces ententes peuvent également influencer les produits dont nous faisons la promotion. Nous n’exigeons pas que vous souscriviez à un produit d’assurance, et vous pouvez choisir de satisfaire vos besoins d’assurance auprès d’autres sources.